Un presupuesto personal y familiar, es un documento o plan financiero, donde asignas un ingreso futuro, a las partidas de gastos, ahorro o inversión, por lo tanto deberás conocer tus gastos de cada partida detalladamente.
“Con el presupuesto financiero puedes llevar un control minucioso de tu dinero”
Yo te recomiendo que empieces por tener el hábito de ir recogiendo cada ingreso y gasto en una hoja de control como puede ser una hoja de excel, con su concepto correspondiente. De esa manera podrás saber con exactitud cual es el promedio mensual que necesitamos para pagar nuestras principales partidas.
¿En qué consiste un presupuesto personal?
El presupuesto te permite planificar con antelación, cualquier tipo de proyecto, pudiendo ser una reforma del hogar, un viaje, una boda, etc. Por lo tanto, si llevas una hoja de control de gastos durante varios meses, sabrás con antelación, qué gastos podrás reducir y destinar al nuevo proyecto la cifra sobrante.
“El presupuesto financiero es el aliado del ahorro, su previa planificación nos ayuda a mantener una buena salud financiera”.
La parte difícil del presupuesto personal y familiar
La parte difícil del presupuesto es empezar, nosotros mismos somos los que nos ponemos obstáculos, ya que realizar un presupuesto requiere de hábitos financieros, constancia para anotar todos los gastos, aunque sean muy pequeños, llamados gastos hormigas.
Siempre tenemos una excusa para postergar el comienzo de nuestra hoja de control de gastos: no tenemos tiempo, no me acuerdo de guardar los tickets, la semana que viene empiezo…
¿Cómo elaborar un presupuesto personal o familiar en 5 pasos?
Una vez formulado y planificado con antelación el presupuesto personal o familiar, podrás comenzar a elaborarlo.
Hacer tú mismo el presupuesto, te enseñará tu situación financiera, si estás con buena salud financiera o no
Los 5 pasos básicos para realizar un presupuesto son:
1) Juntar toda la documentación de ingresos y gastos
Tienes que acostumbrarte a juntar toda la documentación sobre tus ingresos y gastos, me refiero a tu nómina, a los tickets de cada gasto, los extractos bancarios.
Todo comprobante te resultará útil para ver los gastos con detalle.
2) Clasifica todos tus ingreso y gastos por categoría
Una vez recopilado los comprobantes de gastos, tendrás que introducirlo en alguna hoja de cálculo o en alguna aplicación que te dé confianza. Es recomendable que lo hagas por categoría, como te lo explico en la aquí!
3) Conoce tu gasto medio
El gasto medio lo calculas de la siguiente manera: La suma del gasto de todo el año, por ejemplo (Luz) y lo divides por 12 meses.
Esa media, será lo que debes gastar al año siguiente de luz, a veces, en este concepto y dependiendo la circunstancias que se presente, gastaremos mas o menos, pero el umbral, será la media.
Al año siguiente, puedes sumarle a esa media, un porcentaje de inflación, para poder tenerlo mas o menos actualizado. La inflación dependerá de cada país,
Ejemplo: Gasto medio mensual de luz: 100€ + (2% de 100€) = 100 + (2€) = 102€
Esos 102€, es lo que tienes que tener disponible cada mes para poder pagar el servicio de luz, de esta manera lo puedes hacer con todas las partidas de tu hoja de gastos.
4) Añade la partida de ahorro como gasto
Si, lees bien, una partida de gastos con el nombre ahorro, porque en esa partida contabilizarás un porcentaje de tu ingreso que destinarás al ahorro y no lo tocarás, puedes destinarlo como colchón financiero o lo puedes destinar al nuevo proyecto que estás comenzando.
Ese importe de ahorro automatízalo! así no estás dependiente de recordar hacerlo cada mes.
5) Haz un control de tu balance cada mes
Llegado a final de mes, tienes que analizar tu situación financiera, saber cuales son las partidas que han sobrepasado tu presupuesto y averiguar el motivo, ya que puede ser un gasto imprevisto, como una reparación de coche.
Si tienes claro, cuanto vas a gastar en cada partida de tu balance, sabes cuanto te puede llegar a sobrar a final de mes, si no surgen imprevistos. Podrás hacer alguna disminución de gastos para poder ampliar el ahorro.
¿Qué diferencia hay entre una hoja de control de ingresos y gastos y un presupuesto?
Para mi, la diferencia es que en tu hoja de control de ingresos y gastos, anotas todos los gastos detallados, por categoría, como está explicado. En cambio el presupuesto, es un gasto a futuro.
El presupuesto, lo planificas con antelación y dependiendo el coste de tu nuevo proyecto, tienes que ir ajustando el ingreso a ese futuro gasto y tendrás que ver en que partida de gastos, puedes reducir y en cuáles no. O incluso, obtener otra fuente de ingresos, sea la solución una vez controlado y reducido los gastos.
Conclusiones
Con el presupuesto familiar, cómo te avance al comienzo del artículo, podrás hacer proyección de cuánto ahorrarás según tus gastos, si necesitas ajustar tus gastos, sabrás por donde hacerlo, cuales son los gastos superfluos, etc.
Si el resultado de tu presupuesto es positivo, tienes una capacidad de ahorro suficiente y buena salud financiera
Si el resultado de tu presupuesto es negativo, no llegas a ahorrar e incluso, estás sacando de otro lado el dinero para llegar a final de mes, deberías de observar si estas pérdidas son recurrentes, es decir, si son perdidas cada mes o es puntual, si tienes recursos para solventarlo como otras inversiones, otros ahorros. Deberías de saber para cuánto tiempo te alcanzan esos recursos. Si es recurrente, deberías ajustar más los gastos o bien buscar otras fuentes de ingresos.
No te desmotives, ten paciencia, empieza por hacer una hoja de control de gastos, para ver donde se te va el dinero. Pero sé consciente de que, si estas en pérdidas recurrentes o llegas muy justo a final de mes, necesitas arreglar tu situación financiera, necesitas aprender a mejorar tu salud financiera. Es cuestión de que tengas hábitos saludables.
