Que es la TAE

que es la TAE en una Hipoteca y para que sirve
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En las finanzas, es necesario saber que es la TAE, para comparar cualquier tipo de producto financiero, como puede ser un préstamo personal o hipotecario, un depósito bancario, etc.

La “Tasa Anual Equivalente” en su siglas TAE, es el interés o coste del dinero en término porcentual, que pagarás si solicitas un préstamo personal o hipotecario o que te pagarán (rendimiento) si realizas alguna inversión, independientemente de la duración.

La TAE sirve para homogeneizar los intereses de diferentes tipos de productos financieros con períodos de capitalización distintos, pero con una misma base temporal, la anual.

Qué gastos incluye la TAE

El cálculo de la TAE, es una fórmula matemática que incluye, el interés nominal (TIN), la periodicidad de pago (mensual, trimestral, semestral, anual), las comisiones de apertura o cancelación si los hubiera, de amortización, costes de otros productos que necesites contratar para la obtención del préstamo y la frecuencia de pago.

No incluye, por ejemplo, los gastos de Notaría o productos vinculados a los productos financieros.

Cual es la diferencia entre el TIN y TAE

El TIN es la “Tasa de interés nominal”, es el precio que se paga por un préstamo, el dinero que tenemos que devolver por el capital prestado. Como inversor o consumidor de productos financieros, ésta cifra no nos sirve, porque además del tipo de interés, muchos bancos cobran comisiones por diversos motivos.

Es obligatorio para las entidades bancarias, informar sobre el interés (TIN) en todos los contratos de depósitos, préstamos e hipotecas.

La TAE, compuesta por más variables además del TIN, se incluye todas las comisiones o gastos que te comentaba en el punto anterior.

Si vas a comparar varios plazos fijos, aunque sean pagaderos en diferentes periodicidades, necesitarás saber cuales son las TAE.

Que es el TAE en un préstamo

En los casos de préstamos, la TAE sigue incluyendo las comisiones que nos cobre las entidades bancarias y todos los gastos asumidos por el consumidor.


En estos casos, están excluidos, los gastos notariales y los gastos o penalizaciones por incumplimientos de los pagos por parte del cliente.

En España, es obligatorio que en los informes o documentos y publicidad, esté mencionado el TAE de todos los productos financieros

Que es el TAE en una hipoteca

Repito que la TAE, es el costo del dinero pedido al banco. Cuando buscamos una hipoteca para comprar nuestra primera vivienda o si comenzamos a invertir en inmuebles, la TAE nos sirve como en todos los productos, para comparar el coste total de todas las hipotecas que haya en el mercado.

Recordemos también que en este caso de las hipotecas, al igual que en préstamos, el Banco de España, obliga a las entidades financieras a publicar la TAE de todos sus productos hipotecarios y facilitar al cliente la elección.

Si en alguna ocasión te dijeron que la TAE es lo que se le paga al banco por pedir un crédito hipotecario, no es correcto.

Los recibos mensuales, que pagamos al banco es la suma del importe del crédito + el interés del período (nominal o TIN).

Que es el TAE en una cuenta de ahorro

Si quieres ahorrar dinero si ganas poco, deberás comenzar haciendo una hoja de presupuesto, donde controles todos tus ingresos y gastos. A medida que vayas controlando tus finanzas personales, destinarás tus ahorros a una cuenta remunerada, como puede ser myinvestor, ING o cualquier otra cuenta que consideres de confianza.

En myinvestor, por ejemplo donde tengo mis ahorros, suele retribuir con el 1% TIN /TAE por los primeros 15.000€. Y esto qué quiere decir? pues como no hay comisiones de apertura, ni de gestión, ni de cancelación ya que no es un préstamo, y el tipo de interés está calculado con base temporal anual, el TIN y la TAE son iguales.

Cualquier cuenta de ahorro, o plazo fijo, depósito bancario, etc la TAE te sirve para comparar como anteriormente te comentaba, entre diferentes productos de características similares, de ésta manera, sabrás, que banco te retribuirá mas (y con que condiciones) y podrás invertir en donde te de mas confianza.

Cómo se calcula la TAE

Poniendo un ejemplo sencillo de la TAE, creo que podrás comprender como se calcula:

«Fórmula TAE» a tanto por uno

Invertimos 1.000€, a un interés nominal del 4% anual y pagadero mensualmente (12 pagos al año), que TAE se obtiene?

Al finalizar, el contrato del producto financiero, es decir, a los 12 meses en este ejemplo, recibiremos 40,70€ por 1.000€ invertidos, lo mismo que decir, que obtuvimos un 4,07% TAE.

Si quieres calcular la TAE, puedes hacerlo usando esta calculadora!

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