Recordemos que los productos financieros son “vehículos” que las personas y/o inversores, podamos usar para ayudarnos a ahorrar o invertir a través de ellos en empresas.
Dentro de los productos financieros, podes encontrar productos de ahorro y productos de financiación (podes leer mas de cada uno de ellos en sus respectivas entradas).
¿Qué son los productos financieros de inversión?
Los productos de inversión, es la última categoría de productos financieros y cómo la palabra dice, sirven para invertir, dependiendo del riesgo que estés dispuesto a asumir, elegirás unos u otros, con más o menos volatilidad, que a su vez te darán más o menos rentabilidad.
Recuerda que para obtener más rentabilidad, más riesgo de pérdida tenes que estar dispuesto a asumir, porque durante unos días, semanas o meses puede ir muy bien y de repente o por cualquier evento, se da vuelta y puedes perderlo todo.
Productos financieros de inversión más comunes
Hay una amplia gama de productos para invertir desde casa, en esta entrada sólo comentaré los más conocidos y los que uso yo (no es recomendación de inversión)
Los productos de inversión más comunes son:
- Renta fija
- Renta variable
- Fondos de inversión
- Productos derivados
- Seguros
Productos de Renta fija
Los productos de renta fija, reconocen una deuda para las empresas quien la emite y para el inversor que la adquiera o invierta en ella, un acreedor
Que es la Renta Fija
La renta fija es una de las maneras que utilizan las empresas para poder financiarse, además de la ampliación de capital o recibir préstamos o créditos por parte de las entidades financieras.
Los productos de renta fija suelen tener un plazo determinado y una rentabilidad conocida, por lo que si llegas al momento de amortización, recibirás el capital invertido más unos intereses.
Diferencia entre un inversor de renta fija y un inversor de renta variable. El inversor en renta fija es acreedor de la empresa emisora y el accionista es propietario (en proporción) de la empresa, por lo que en caso de impago o de quiebra, el acreedor cobrará primero al tener prioridad en los cobros antes que el accionista.
Los intereses que recibe un inversor en renta fija, se lo denomina como cupón. Éste puede ser fijo en una temporalidad (mes, trimestre, anual) o referenciado a un índice o una variable.
El inversor en renta fija es acreedor de la empresa emisora y el accionista es propietario…
Información que se debe tener antes de invertir en renta fija
El intermediario, que nos ofrezca el producto financiero, nos tiene que decir:
- el tipo de interés
- La periodicidad de pago
- Fecha de amortización
- Posibilidad de amortizar anticipadamente
Para todas estas cuestiones y otras más detallada de cada empresa, existe un folleto informativo que nos deberá facilitar nuestra entidad financiera
Productos de Renta Variable
Estos productos son bastante volátiles, donde se conoce la cotización del momento o histórica, dependiendo la fuente que utilicemos, pero no sabemos cual va a ser el precio futuro ni su rentabilidad.
Las acciones ordinarias son los productos de renta variable más conocidos, hay diferentes tipos de acciones, aunque no tenes que preocuparte por ello, la mayoría te dan derecho de voto y de recibir dividendos, si la empresa los reparte.
Hay varias web donde puedes obtener los datos fundamentales de las empresas, puede ser MORNINGSTAR, CNMV y otras tantas.
Fondos de inversión
Los fondos de inversión son pequeñas empresas, donde el patrimonio está formado por la aportación de diferentes partícipes, no es un número fijo de partícipe ni tampoco la cantidad aportada es la misma.
Cada uno aporta lo que puede a ese fondo y éste lo gestiona e invierte el dinero de todos los partícipes, intentando sacarle una rentabilidad.
Hay diferentes fondos de inversión:
- Gestión activa: un profesional, decide donde invertir y como hacerlo. El fondo cobra una comisión implícita al precio, llamada comisión de gestión.
- Gestión pasiva: suelen ser “robots”, software programados por expertos para que se comporte de una manera determinada, son los más conocidos en el mundo de las finanzas personales, si no quieres complicarte la vida. Los fondos mas conocidos son los indexados, de baja comisión.
Productos derivados
Son productos de alto riesgo, decirte que nunca invertí en estos productos, para simplificar bastante la teoría, estos productos hace que inviertas en un activo y que tu rentabilidad dependa de lo que hace otro activo subyacente.
Los derivados mas conocidos son:
- Futuro
- Opciones
- Warrants
- CFD
- etc
Si te gusta los productos derivados, seguramente encontrarás por internet webs especializadas en este tipo de inversión.
Seguros (PIAS, PPA)
Los seguros, también clasificados como productos de ahorro, ya que la persona va aportando (de forma periódica o puntual) para su jubilación, una forma de ahorrar y de apartar dinero como complemento a las pensiones públicas, también se considera (por lo menos yo) productos de inversión ya hoy en día, los robo advisor (entre ellos myinvestor) invierte en fondos indexados lo cual le están haciendo mucha competencia a los seguros tradicionales y que en muchos casos no obtienen rentabilidades interesantes.
Conclusión
Espero que con esta entrada haya podido aclararte lo que son los productos financieros de inversión, ya acabamos con los 3 principales productos, que ya fui explicando en este blog.
Como has visto, hay infinidad de productos, incluso mas de los que te explico aca, ya que son mas complejos y poco usados por inversores particulares.
Las rentas fijas son mas conservadoras, pero por otro lado, hace que pierdas poder adquisitivo. Los productos variables, son volátiles pero la idea principal que practicamos con este blog y en mi perfil de INSTAGRAM es que inviertas a largo plazo y te aproveches del interés compuesto.
No te compliques mucho la vida tratando de superar al mercado, deja que otros hagan su trabajo, con esto quiero decir que si no sabes analizar empresas, busca fondos de inversión indexados al sp500 o indexados a las mejores empresas del mundo.
Si tienes alguna duda o quieres que haga una entrada sobre algo en particular, puedes dejarlo en comentarios o por un mensaje privado en instagram.
Cuanto antes empieces, mejor!
