DEGIRO es una de las plataforma de inversión low cost, que mas se usa en España para poder acceder a las acciones americanas como a una gran variedad de ETF’s y como yo estoy buscando empezar a invertir fuera del IBEX estoy analizando y comparando varios brokers.
Así que, acá te dejo un breve análisis que hago sobre Degiro, quizás a vos también te viene bien leerlo y de esta manera sacar tus propias conclusiones.
OJO! Degiro no me patrocina esta entrada, ni me ha pedido que lo realice, ni nada por el estilo. Realizo esto, para dejarlo por escrito, leerlo cuantas veces sea falta y ayudar a las personas nuevas que están buscando información
Quizás, te pueda interesar otros análisis, que tengo hecho, como pueden ser:
¿Quién es DEGIRO?
DEGIRO se crea como un broker online de bajas comisiones, su negocio empezó para grandes capitales y gracias a sus bajas comisiones, comenzó a prestar sus servicios a inversores minoristas.
Es un broker Holandes que gracias a sus bajas comisiones, logró expandirse a varios países y en el año 2021 se fusionó con el broker alemán Flatex, actualmente la sociedad se llama Flatex DEGIRO Bank AG.
¿Es seguro DEGIRO? Supervisión, regulación y garantía.
DEGIRO está supervisado y regulado por la Autoridad Federal de Supervisión Financiera de Alemania (BaFin), por DNB y por AFM de los Países Bajos. Actualmente, en 2023, Degiro obtiene una licencia bancaria, gracias a formar una sociedad con la entidad alemana Flatex.
Fondo de Garantía en DEGIRO
Gracias a esta licencia bancaria, luego de la fusión con la entidad alemana “Flatex”, la garantía queda de esta manera:
- La parte líquida, el dinero, que ingresemos al ser cliente, quedará depositada en la entidad alemana Flatex y regulada por el BaFin. Este dinero tendrá la garantía de hasta 100.000€.
- La parte de activos invertidos, separada de la anterior entidad y de DEGIRO, queda custodiado por Stiching DEGIRO, la cual no puede tener ninguna deuda financiera. En caso de quiebras, la compensación de los Países Bajos para los inversores es del 90% del capital invertido (Hasta los 20.000€)
Tarifas DEGIRO
DEGIRO creció como broker gracias a sus bajísimas comisiones y muy competitivas, de esta manera los inversores particulares que no disponen de grandes capitales o ahorros, podrían hacer compras periódicas de bajo importes.
En su página web, en el momento de escribir esta entrada, sus comisiones son:
DEGIRO dispone de una calculadora de costes, con la cual podés saber (orientativamente) cuales serían tus costes anuales
Ej: Suponemos que estás comenzando a invertir y sólo puedes hacer 2 compras anuales de 1.000€. Los costes serían:
*si quieres ampliar mas la información de las comisiones, para fondos de inversión, Opciones, derivados, etc, te aconsejo que entres en su web y leas el apartado de “tarifas”
Costes por conectividad al operar con DEGIRO
DEGIRO cobra anualmente una comisión por conectividad. Esto, según ellos, nos ofrece la posibilidad de operar en varios mercados, nos proporciona el acceso a un gran número de bolsas y apoyo técnico en Europa, Asia y Norteamérica.
La comisión se carga sólo si operamos en esos mercados, en caso contrario, no pagaremos nada. En este sentido, DEGIRO emplea una política de pago por uso.
La comisión por conectividad será un máximo del 0,25 % del valor de su cuenta completa (con un coste máximo de 2,50 €) por año natural para cada Bolsa de Valores en la que opere, con la excepción de BME (Bolsas y Mercados Españoles).
La comisión no se ve muy alta, pero hay que tenerlo en cuenta, por si operamos en varios mercados.
Comisión por cambio de divisa en DEGIRO
En DEGIRO, tenemos que tener configurada una moneda local, a partir de ahi, el resto de divisas serían extranjeras. Tenemos 2 formas para realizar el cambios de divisa:
- Cambio AUTOMÁTICO: con el sistema AutoFX el dinero se convertirá automáticamente en otra divisa al momento de operar. Esto quiere decir que, cuando demos la orden de compra, desde nuestra cuenta original, DEGIRO hace la compra de esas acciones en moneda extranjera y automáticamente se hace el cambio de divisa, aplicándose el 0,25% de la cantidad cambiada.
- Cambio MANUAL: si tenemos activado esta opción, podemos decidir nosotros cuando hacer el cambio de divisa, en este caso, DEGIRO nos cobraría una comisión de 10€ + 0,25% de la cantidad convertida.
No se cual sería mejor, más cómoda y menos costoso, por la investigación que hago, puedo imaginar que la mejor opción para a invertir con DEGIRO es el cambio automático, ya que es una comisión baja, se hace en el momento y no tenemos que preocuparnos por tener la divisa cambiada y al hacer compras esporádica creo que sería muy poco costoso estos cambios.
En cambio, la contra de éste tipo de cambio, es que cada vez que se cobre dividendo (sea la cantidad que sea) DEGIRO nos la convertirá en euros y por lo tanto tendremos que pagar ese 0,25%. Se podría solucionar cuando sean cantidades elevadas, cambiando el tipo de cambio a “Manual” y dejar esa divisa (ej. dólar) y poder reinvertirlo en cualquier momento.
Tipos de cuentas DEGIRO
Los tipos de cuentas para operar en DEGIRO, que podemos encontrar en la actualidad, son 4:
- Basic – para perfiles de poco riesgo
- Active
- Trade
- Day trade – para perfiles de mas riesgo
Cuenta Basic
Este perfil de cuenta es el que nos genera el instante de darnos de alta, es la cuenta mas simple y de menor riesgo, es la mejor cuenta diseñada para principiantes de la inversión en acciones.
Con esta cuenta no se puede operar en derivados, ni posicionarnos cortos con valores. Si tenemos claro, el riesgo que se asume por operar en corto y aún así, vamos a hacer uso de esa estrategia, tenemos que cambiar de cuenta a las siguientes.
Cuenta Active y Cuenta Trade – diferencias con la cuenta Basic
Estas dos cuentas sería la suma de, el servicio “Cuenta Basic” + la posibilidad de operar con posiciones cortas en efectivo (apalancado), posiciones cortas en valores y derivados
Ahora bien, la diferencia entre estas dos cuentas se radica en que, con la Cuenta Active solo podrás hacer uso de posiciones cortas en efectivo al 50% de tu margen disponible. La Cuenta Trade al 100%.
Contacté vía mail con ellos, para saber si se puede cambiar de cuenta, una vez elegido cualquiera de ellas y su respuesta ha sido: SI
Para cambiar el perfil de cuenta, hay que ponerse en contacto con su Servicio de Atención al Cliente vía mail.
Otra cosa muy importante que cambiaron en DEGIRO es, el préstamo de tus acciones, anteriormente si eras del perfil Básico, prestaban tus acciones con la garantía de ellos de ser devuelta, a perfiles que hacían operativas en corto, si no recuerdo mal, a tí te daban unos intereses por prestarlas.
En la actualidad, según el correo que recibí por su parte, ya no prestan ninguna acción independientemente del perfil de cuenta.
