Cada vez mas son las personas que quieren independizarse pero debido al aumento de precios en el alquiler no pueden permitírselo, por lo que tienen 2 opciones:
- Retrasan su “independencia” o bien
- Comparten un piso con la pareja, con amigos o con gente desconocida.
Alquilar tiene sus ventajas e inconvenientes, pero sobre todo hay que preguntarse: ¿Qué alquiler puedo pagar y cuanto porcentaje supone el alquiler de mi sueldo?
Si estás en España, tenés que saber que cada comunidad autónoma tiene diferentes precios, por lo que no es lo mismo vivir en Barcelona que en Badajoz.
En esta entrada te hablaré un poco sobre mi experiencia, si bien será del momento en que firmé la hipoteca, el porcentaje es el mismo para el alquiler.
¿Qué porcentaje de ahorro destinar al alquiler o hipoteca?
Para saber el porcentaje de ahorro que tenés que destinar al alquiler o hipoteca, hay que conocer (sumar) todos los ingresos de la unidad familiar*,
Para no entrar al umbral de pobreza, según el Banco de España y algunos expertos del sector aconsejan que se destine entre el 30% y 35% de nuestro sueldo “bruto” al alquiler, descontando todos los gastos obligatorios, como pueden ser otros préstamos o manutención a nuestros hijos.
En mi experiencia, me han hecho los cálculos de mi sueldo “neto” porque la entidad financiera quiere saber el disponible que tengo, no te olvides que del bruto hay que descontar los impuestos (IRPF y Seguridad social).
Debido a la poca oferta de pisos para alquiler en el mercado inmobiliario y la alta demanda de los mismos, provoca un aumento de precios, esto hace que el porcentaje de ahorro destinado al alquiler se dispare hasta el 45% aproximadamente, si no queremos encontrarnos en la calle.
*Unidad familiar: entendemos como tal a todos los miembros que convivan en el mismo domicilio y tengan ingresos, los menores de edad no se cuentan para estos cálculos.
Ejemplo para calcular el porcentaje destinado al alquiler
Te pongo un ejemplo, de cómo calculo yo el porcentaje que deberías destinar al alquiler o hipoteca. Para ello usaremos el SMI (Salario mínimo interprofesional 2023).
Si no lo sabes, el gobierno anunció la subida del 8% del salario mínimo que todo trabajador debería de cobrar cuando está en activo, este importe asciende a 1.080€ (14 pagas).
De estos 1.080€ (recordá que hay que pasarlo a Neto) el 35% se destinará al alquiler, lo que deberíamos pagar 378€.
Si estás al tanto de los precios, sabes que en ciudades grandes como Madrid, Barcelona o Valencia, es imposible encontrar estos valores, por eso muchos jóvenes o no tan jóvenes, terminan compartiendo el piso con otras personas.
¿Necesito nómina para alquilar un piso?
¡Efectivamente! Todo propietario te pedirá que demuestres una garantía de pagos, por lo general, las nóminas cumplen esta función ya que es un documento que sirve para indicar tus ingresos mensuales y si puedes hacer frente a la cuota de alquiler.
¿Que pasa si no tengo nómina para alquilar?
En muchas ocasiones si no tienes nóminas para presentar en las inmobiliarias, pueden pedirte una fianza o un aval de algún familiar, esto quiere decir, que ese familiar con garantía de pagos (nómina) firme el contrato de alquiler a su nombre y sea el responsable de responder ante cualquier desperfecto.
Por eso es aconsejable tener el hábito de controlar los gastos, hacernos un excel y pasar cada semana los gastos a nuestra plantilla, de esta manera podemos tener una visión general de donde se nos va el dinero.
Se puede aprovechar este control, para re balancear algunos gastos y poder recortar de algún sitio y destinarlos a otros, como por ejemplo, comprar muebles, sábanas, tele, cortinas o ahorrar un porcentaje mayor para futuros imprevistos.
Consecuencias de pagar un alquiler muy elevado
Pagar un alquiler elevado sólo sólo te llevará a momentos de angustias para llegar a final de mes, no te olvides, que las facturas de luz, agua, gas, teléfonos, suelen cargarse (cobrarse) a mitad del mes siguiente, por lo que si vas arrastrando una mala finanzas, hará que te endeudes, pidiendo dinero al banco, familiares o amigos, lo cual también te deja una mala imagen.
Recuerda, no destinar mucho más del 35% de tus ingresos recurrentes a tu alquiler.
Si sos organizado con tus finanzas y además, el alquiler no te supone desembolsar mas del 30% o 35% de tus ingresos, podrás ahorrar y disfrutar de tu vida cotidiana, sin estar en apuros económicos y agobiándote para llegar a final de mes.
¿Cómo organizar tus finanzas para tu alquiler o hipoteca?
Una de las cosas que cuesta mucho atender, es la organización de nuestras finanzas. Con nuestros primeros ingresos y nuestro nuevo hogar, queremos disfrutarlo lógicamente sin tener en cuenta que al mes siguiente, pasan todos los recibos, incluido luz, agua, gas, seguros, gimnasio, etc.
Por eso es aconsejable tener el hábito de controlar los gastos haciendo una tabla de excel, y que cada semana (o cada día si te es cómodo) anotar todos los tickets o recibos, de ésta manera sabemos a donde se no está yendo el dinero y podemos re balancear gastos. Le daremos prioridad a unos y no a otros.
Además, deberíamos hacer un colchón económico que nos de seguridad que en caso de que un electrodoméstico se rompa, podamos suplantarlo sin necesidad de ir asfixiados a comprar o sin necesidad de pedir prestado.
Mi experiencia en los cálculos del porcentaje a destinar en la la hipoteca
No quiere decir que sea un experto en el tema, pero estuve en esta situación a la hora de comprar el piso actual. La entidad financiera después de pedir mis nóminas y mi declaración de rentas, me preguntó si tenia otras deudas, la manutención a mi hija que le paso por orden judicial a su mamá, lo considera como deuda por lo que para el cálculo, resto esa manutención de mi ingreso neto.
Ya a partir de ahí, hicieron los cálculos para saber si la cuota resultante supera el 35% de ese ingreso, de esa manera se aseguran que yo no esté al límite y pueda pagar
Los cálculos fueron así:
Neto1 – manutención = Neto2
Cuota / Neto2 = 37%
Como ves, en mi caso supera por poco el 35% y aún así me concedieron la hipoteca.
Dejame decirte que la hipoteca a mi me salió mas barato que el alquiler y ahora, en 2023 que el alquiler medio en Barcelona es de 600€ un piso de 25 m2 según la vanguardia, debo confesarte que he tenido bastante suerte.
Cualquier duda que tengas, puedes dejarme un comentario o buscarme por Instagram y hacerme llegar un mensaje.
