Desde que soy papá, disfruto con mi hija de todo lo que puedo, su crecimiento, sus primeros pasos, el colegio, bici, patines, vacaciones y un sin fin de actividades, pero también hay algo que me parece, a mi entender, importante para su futuro que va con el acompañamiento en su crecimiento, que es la educación financiera y un ahorro para cuando sea mayor.
Para poder dejarle una cantidad de ahorro, por mas pequeña que sea, es importante que ellos sepan, que el dinero no cae del cielo ni nada similar, hay que hablar con ellos del dinero, del ahorro, de las acciones, fondos de inversión, lo que sea, con naturalidad y que entiendan que es un medio para conseguir algo, ya sea estudiar, ya sea viajar, etc
Cómo ahorrar dinero para el futuro de tus hijos
Si querés comenzar a ahorrar dinero, poco a poco para el futuro de tus hijos, sea para sus estudios, para ocio, para su primer coche, lo que sea, puedes hacerlo mediante:
- Transferencias automáticas a otra cuenta a su nombre, siendo vos el tutor legal
- Ingresando el dinero que recibe como regalo de sus cumpleaños
- Ingresando el dinero de sus juguetes vendidos por las app de segunda mano
Yo, le voy mostrando a mi hija y hablando sobre los movimientos que hago con el dinero en su cuenta, así también lo ve, aprende, se motiva y se anima a seguir, siempre dándole un margen para que lo disfrute también como quiera (si se puede se hace, sino no)
Donde invertir el dinero ahorrado para tus hijos (los mas peques)
Te voy a comentar, según mi experiencia, 2 opciones. Pero antes, quiero recordarte, que la estrategia es promediar compras mes a mes, a largo plazo. Da igual si tienen 1, 3 o 10 años, lo importante es comenzar y por supuesto, hablar con ellos según su edad, del dinero, de las inversiones, de metas, para que ahorran, que harían con el dinero, etc.
Los 2 productos de inversión para menores que yo puedo recomendarte porque los he tenido, son:
- Acciones
- Fondos de inversión indexados
Invertir en acciones de bolsa de valores para nuestros hijos
Para hacerte un breve resumen, la idea de comprar acciones de bolsa para nuestros hijos, es para poder cobrar dividendos de estas empresas.
Hay bancos, como BBVA o SANTANDER (yo los tuve) que si abres cuentas de menores, compras acciones de estos mismos bancos y los dejas depositados en las mimas entidades, no te cobran comisiones ni por mantenimiento.
Ejemplo: abres cuenta mini en BBVA, compras acciones del BBVA y lo dejas depositado en el mismo BBVA, aunque sólo compres 1 vez, no te cobran comisiones por mantenimiento y mientras tanto cobras dividendo, cuando éste banco los reparta y aunque el precio de las acciones puedan fluctuar, con los días, la idea no es venderlas
Mi estrategia fue aportar dinero siempre que podía + los dividendos cobrados, automatizar las compras de mas acciones
El mismo ejemplo, lo puedes hacer en SANTANDER
Invertir en Fondos indexados para nuestros hijos
Esta estrategia es mas pasiva (tranquila) y mucho mas diversificada, porque los fondos indexados, como resúmen, es el conjunto de las mejores empresas, pudiendo ser las mejores empresas del S&P 500 (Estados Unidos) o las mejores empresas del mundo (MSCI World), básicamente de un índice.
La idea principal, es aportar al fondo (Robo Advisor) cada vez que puedas y si es mes a mes, sería mejor y éste robo advisor seleccionará a las empresas según su capitalización. Nosotros no tenemos que estar seleccionando ni analizando nada, sólo analizar el fondo al que queramos entrar.
Te muestro a continuación, 2 fondos indexados, donde puedes ver que a largo plazo la tendencia es creciente. Claro que habrá momentos de crisis económica, como pasó con las subprime, el coronavirus, la guerra de ucrania, etc pero siempre se recupera y suelen superar el precio del máximo anterior.
S&P 500 FUENTE: BLOOMBERG
MSCI WORLD FUENTE: BLOOMBERG
Aca te dejo 2 ejemplos personales y reales para que veas como me está yendo a mi en la inversión en fondos indexados para mi hija.
Con tu permiso, tapo los valores nominales
En el 1º caso, el fondo indexado replica el índice mundial, lo tengo en Renta 4, puedes ver como en el 2020 realicé la primera entrada, luego hice una retirada parcial y aun tengo parte del ahorro. Lo que destaco de aqui es que, con paciencia y largo plazo, el valor de la participación subió y seguirá en esa tendencia.
El segundo ejemplo es un fondo indexado que replica al S&P500 (las 500 mejores empresas de USA), lo tengo en myinvestor.
También tapo los importes pero lo que quiero que veas, es como la rentabilidad de la inversión “a efectos fiscales” es del 11,29% mucho más que cualquier depósito.
S&P 500
Porque a “efectos fiscales”? que significa? mira, una cosa es la rentabilidad del fondo, desde que lo compras, que es el de arriba (nada mal un 6,5%) y otra es si lo mueves entre diferentes fondos, claro que quizás podría tener mas rentabilidad, pero me aprece que puedo estar contento.
Si quieres abrir una cuenta para comenzar a ahorrar a tu hijo/a en myinvestor introduce este código d8n4rGpj4z. (código amigo donde nos beneficiamos de 20€ brutos cada uno si cumplimos ciertas condiciones)
Comisiones de los fondos indexados
Las comisiones son super bajas, cada uno tiene las suyas claramente, pero al ser fondos pasivos, donde no hay una persona cada día, cada hora, mirando el mercado, si no, son programas parametrizados donde según el momento del mercado, realizan la compran o venta, pueden tener comisiones muy competitivas, lo cual a nosotros como inversores, nos interesa para poder operar a largo plazo y obtener una rentabilidad que supere la inflación.
Para terminar, aclarar que no son recomendaciones de compra, pero sí me gustaría animarte a que empieces, no hace falta que inviertas en los mismos fondos, ni en las mismas plataformas.
Analiza todas las que puedas, mira que opiniones tienen, mira que fondos ofrecen y sus comisiones y luego empieza aportando cuando puedas, la cantidad que puedas, a largo plazo el interés compuesto te ayudará (o a tu hijo/a) a acumular una cantidad de ahorros interesantes para sus estudios o lo que pueda necesitar.
